生成式人工智能（Generative AI, GenAI）正以前所未有的速度改变世界格局，成为推动新一轮科技与经济革命的核心力量。从2022年ChatGPT问世至今，GenAI的应用范围已从文本生成拓展至图像、音讯、视频处理，并在过去两年内快速渗透各行各业，金融业亦不例外。GenAI不仅重新定义了金融服务的营运模式，更成为推动行业突破创新瓶颈的增长引擎。
GenAI具有广泛的应用前景，可通过文本、图像、语音、视频生成等技术创造全新服务模式。对金融业而言，这种转型是数字化升级的重要一环，正在重塑行业格局。如何把握GenAI的创新潜力，并应对其带来的挑战，将是金融机构能否在未来竞争中脱颖而出的关键。
捕捉异常交易 洞察市场走势
金融业的本质是数据驱动的，金融机构借助资料分析技术，可以更好地了解客户需求、优化风控策略、提高营运效率，以及创新金融产品等。GenAI以其强大的数据处理和生成能力，赋予金融机构全新的创新动能，例如在欺诈检测领域，GenAI能够即时分析海量的数据，通过精准的模式识别，快速捕捉异常交易，降低风险并显著节省监测成本。
此外，GenAI在提升客户体验方面的潜力也不容忽视。不少金融机构推出个性化的虚拟客户服务助手，以全新方式满足客户需求，从提供即时解答到预测客户偏好，极大地提升了服务效率与满意度。在投资研究中，GenAI能把复杂的财务数据快速转化为具体的分析和洞察，帮助投资者更准确地把握市场走势。
然而，随着GenAI的应用日益深入，挑战也逐步显现。金融机构需要在数据安全、演算法的透明度和应用治理之间寻求平衡，避免对行业发展产生负面影响。
GenAI依赖高度复杂的神经网络结构（Neural Network），这些网络有数百万甚至数十亿的参数共同作用，彼此之间的交互极其繁琐。GenAI模型的性能高度依赖训练数据，而这些数据可能包含隐性偏差或错误，导致模型输出结果受到训练数据的影响，使用者无法追溯或解释这些偏差是如何影响结果的。这种现象是AI技术的一大挑战，可能导致决策过程的不透明性，而运算偏差则可能引发公平性问题。因此，如何确保AI系统运行的可解释性和问责性，成为维护公众信任的重要议题。
支持绿色金融 加速数字化转型
应对气候变化是全球的共同挑战，GenAI在这方面的应用亦展现出巨大的潜力。绿色金融作为推动可持续发展的关键领域，正在迅速成为全球金融市场的共同语言。而GenAI强大的数据分析能力，为绿色金融的发展提供了技术支持，加速了行业的数字化转型。
以绿色债券为例，这一重要的可持续金融工具要求对资金用途进行透明度披露并提供详细的影响评估。GenAI能够快速处理大量的环境数据，简化项目评估流程，确保资金有效配置到真正具有可持续发展价值的项目中。同时，通过提升数据透明度和准确性，GenAI增强了投资者对绿色金融产品的信任，吸引更多资本流向低碳的项目。
GenAI同样可应用于绿色贷款市场的发展。透过分析企业的碳足迹、减排目标及环保措施，GenAI不仅帮助金融机构更精准地识别高潜力的绿色项目，还能为企业提供有针对性的建议，促进其可持续转型。这种互动机制提升了社会对绿色金融的认知，并在金融机构与企业之间建立了一个促进可持续发展的良性生态系统。
应对机遇挑战三建议供参考
尽管GenAI为金融业带来了前所未有的机遇，但在推广和应用过程中仍需谨慎应对相关风险。以下三点建议为金融业有效应对GenAI机遇和挑战提供参考：
1. 建立严格的数据管治体系，提高演算法的透明度要求，并加强风险监测和预警机制的建设，有助金融机构应对GenAI的应用风险。
2. 从监管层面看，政府部门应鼓励金融机构、科技企业、科研机构之间的合作，共同制定行业标准，确保GenAI的应用在符合法律和治理要求的同时，释放其最大潜力。
3. 注重人才培养，GenAI并非人类工作的替代品，而是有力的辅助工具。打造一支既具数字技能又深谙治理合规责任的专业团队，将是行业有效利用GenAI潜力的关键。
刚刚结束的亚洲金融论坛2025主题为“启动增长新引擎”，给予我们深刻感悟和启示。GenAI作为当今最前沿技术之一，对金融业的影响已初露端倪，尽管目前仍处于技术探索阶段，但随着应用的逐步成熟，未来几年我们将见证GenAI全面赋能金融业的时代来临。
从绿色金融到个性化服务，从风险管理到投资创新，GenAI的应用场景将日益丰富，成为推动经济增长的重要引擎，为我们描绘了一幅充满希望的未来蓝图。我们有责任也有机会，在这场技术革命中把握先机，推动金融业开启创新与可持续发展并重的新纪元。
原文于2025年1月24日于香港《信报财经新闻》刊登，内容略有修改。
本文是为提供一般信息的用途所撰写，并非旨在成为可依赖的会计、税务、法律或其他专业意见。请向您的顾问获取具体意见。
(本文来自第一财经)
