本报记者 施露
当前，数字经济已然成为中国经济发展新动力，数字化转型成为各界共识。而近年来，银行数字化转型渐渐进入深水区，尤其是中小银行面临诸多挑战。
如何利用智能科技优势赋能银行等金融机构完成数字化变革？4月6日，中关村科金业务咨询合伙人张庆在接受《证券日报》记者采访时称：“科技与业务的深度融合是解决之道，特别是利用AI、大数据等手段实现从业务的数字化改良到业务经营的精细化，并深入到商业模式的优化乃至重构是数字化转型的本质。”
中小银行转型是大势所趋
随着外部宏观环境的不断变化，我国互联网流量的红利正逐步消失，加之近两年疫情影响，中小银行在快速发展和数字化转型过程中遇到了前所未有的挑战。
现实是，中小银行在营销、运营、服务场景面临诸多瓶颈。很多中小银行不仅营销体系传统落后，而且营销运营单纯依靠人工进行，效率低下，难以实现用户行为跟踪和分析，更难谈及精细化运营及降本增效。
另外一些中小银行也不敢迈出步伐，一方面基础支撑不足，另一方面数字化经营能力也不强。不仅如此，部分中小银行经营面临着较大困难，难以支撑科技持续性投入等弊端。
“全球经济下行造成银行利润空间大幅压缩，调业务、优结构成为银行再次增长的破局之法。因盈利承压，零售业务依靠稳健资产收益、客户量增大等变化成为银行盈利增长新引擎。因此，通过智能科技全面赋能零售业务发展成为中小银行数字化转型的突破口。”张庆对《证券日报》记者表示。
精细化运营赋能传统金融
今年年初，银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》强调，银行保险机构要加强顶层设计和统筹规划，科学制定数字化转型战略，统筹推进工作。
为解决中小银行数字化转型的痛点，市场面也出现了诸多第三方智能科技服务机构。中关村科金在赋能中小银行之时形成了自己的方法论。
“数字化转型需要从企业架构设计入手，特别是业务流程规划和梳理，需要技术团队理解农商行的业务场景特征、客户特点及模式等问题，根据问题提供解决方案，方可协助数字化转型。仅依靠专精的技术团队单打独斗，或者仅对系统进行版本更新，是很难做到的。”张庆对记者指出。
凭借多年服务银行数字化转型的经验，中关村科金吸引了众多头部金融机构。其中最重要的就是中关村科金提供的AI+数字化营销、服务、运营这三条线端到端的综合解决方案，可以实现资源上的有效协同，将企业营销、运营、服务等环节升级并贯穿于金融机构全旅程。
简而言之，而AI+综合解决方案是一个全栈能力框架，支撑这三个方向的底层能力是一致的。第一个是大数据的能力，也就是需要为客户做精准画像、打上标签把海量的数据为我所用，通过智能分析决策做精准服务或推送；其次是AI的能力，中关村科金具备机器视觉、语音、算法、RPA及整套机器人的体系，人机高效协同的交互；第三是实时音视频通讯的能力，通过AI视频云及视频客服，辅助线上高效办理业务。
“具体来讲，银行数字化转型体现在营销、运营、服务以及风控等场景。上述四项以客户旅程为核心，银行要选择关键营销环节触点改善客户体验，触达和解决客户‘最后一公里’真正需求。而风控数字化体现在风控决策能力的建设，这也是银保监会要求的核心能力。”张庆表示。
中关村科金从建设私域营销平台入手，打通全渠道系统及触点，再延伸到运营和服务、风控等业务环节的数字化建设，逐步实现零售信贷业务的数字化转型，进而再推广到其他业务线。
据了解，中关村科金多年来坚持自主研发，在人工智能、大数据、实时音视频等前沿技术领域形成多项核心能力，已获IDG资本、中金资本等知名机构约35亿元战略投资。
（编辑 张伟）
