区块链技术已经获得各国政府与国际组织的广泛关注。银行业作为支撑实体经济发展的重要力量，研究并布局区块链技术，对巩固和培育服务社会经济发展能力，提升综合金融服务水平，具有重要意义。有人认为，区块链技术也许是继蒸汽机、电力、信息和互联网技术之后，最有潜力触发第五轮颠覆式产业革命浪潮的核心技术之一，且能与大数据、移动互联网、云计算等新技术共同推动经济金融转型升级。或许可以这么说，如今区块链经济正处于爆发的前夜，谁能在这一轮重大历史机遇面前勇于探索、领先一筹，谁就能成为下一阶段金融领域笑傲江湖的领跑者。
GIB环球投资数字银行是AFF科技多元金融集团旗下所设立的一家国际在线银行，由金融领域的专业人士和外汇投资领域的专家共同创建，提供专业的资金管理服务。近期，GIB环球投资数字银行董事长暨创办人Iain Gray，GIB环球投资数字银行亚太区市场总监Mark Wang围绕区块链技术对传统银行业的影响与福布斯中国进行了对话。
GIB环球投资数字银行董事长暨创办人Iain Gray
以下是福布斯中国与GIB环球投资数字银行董事长暨创办人Iain Gray的对话。
福布斯中国：您能否描述一下创立GIB环球投资数字银行的动机？您在过去40年所拥有的丰富经验是如何与您为GIB环球投资数字银行带来可扩展的区块链网络的计划相关联的?
Iain Gray：我认为区块链最大的价值主张之一是它可以为每个人带来透明度和公平性。虽然这是一项伟大的技术，但在我刚开始接触时，它并不十分实用，因为在分布式网络上验证是缓慢且昂贵的。因此，我决定构建一个高性能的区块链，以弥补这些不足之处，并帮助使该技术适用于所有人。
本人过去40年的工作履历，其中包括为国家和企业创造显著的经济与社会效益，多年来专注于资源整合、团队合作和资本运营，参与项目横跨建筑业总规划、矿业开采、信息技术、生物科技、时装及房地产开发等领域。在另一个新兴技术领域工作时，这些经验非常重要，我们计划利用之前在相关经验中获得的知识在区块链上重现类似的结果。
福布斯中国：您能描述一下分布式应用程序在去中心化的区块链上的主要优势以及它们如何改进现有的应用程序原型吗?它们是对当今流行的应用程序的直接竞争，还是一种补充?
Iain Gray：区块链的特性将改变金融体系间的核心准则；因其安全、透明及不可篡改的特性，金融体系间的信任模式不再依赖中介者，许多银行业务都将“去中心化”，实现实时数字化的交易。区块链的应用在跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易及客户征信与反诈欺等五大金融场景将能产生最直接与有效的应用。以跨境支付结算来说，区块链将可摒弃中转银行的角色，实现点到点快速且低成本的跨境支付。
从传统应用程序到基于区块链的应用程序的大规模转型在短期内似乎不太可能。但是，我相信从长远来看，区块链技术的应用将开启许多令人兴奋的可能性，颠覆银行业的游戏规则并可能重塑整个行业格局。
福布斯中国：您认为区块链技术升级传统银行业走向大众这种趋势是否会持续？
Iain Gray：时代不断在变，技术也不断在迭代更新，我们应该顺应时代的发展，甚至于领先时代的发展，如果一成不变，我们将会失败，且将会被我们所热爱的时代淘汰。
面对区块链技术迎面而来的机遇与挑战，GIB环球投资数字银行最早关注到这个问题是在2018年。在最开始决定筹建的时候，我们花了2年的时间进行市场调研、数据分析、沙盘推演等，我们向各地方的政府提交研究报告，向各国家政府申请相关合规牌照、授权，目前至今我们已经申请了15个国家的相关合规牌照及授权，其中包含美国、多米尼加、澳大利亚、加拿大、英国、瑞士、老挝、马来西亚、泰国等。我们欢迎各行各业人士对我们实施监督，在这个去中心化发展越来越成熟的时代，各地方的监督将会给我们前行带来巨大的发展动力。
福布斯中国：银行数字化前景如何？
Iain Gray：我认为，我们今天讨论的不应该是简单的银行数字化而已，而是真正的数字银行。真正的数字银行不仅仅是指通过手机和互联网渠道提供金融服务，它的含义要更深刻得多，从底层技术上再到用户消费习惯的全新变革。它要被消费者广泛使用，并具有强大的功能，包括更高的带宽，先进的数据安全和更强的隐私保护，更强大的安全性，更智能化的服务，这才是我们要做的事情。
GIB环球投资数字银行亚太区市场总监Mark Wang
以下是福布斯中国与GIB环球投资数字银行亚太区市场总监Mark Wang的对话。
福布斯中国：您是怎么理解区块链对现在行业的影响的？
Mark Wang：区块链技术，是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术之一。该技术在金融领域的应用将完全改变交易流程和记录保存的方式，从而大幅降低交易成本，显著提升效率。在过去的一年中，区块链技术已成为全球创新领域最受关注的话题之一，受到风险投资基金的热烈追捧。
受到疫情的影响，线上需求大幅度上升，传统银行业的转型升级迭代已经是迫在眉睫。所以环球投资数字银行是个巨大的机会，而最大的问题是，我们怎样抓住这个机会？所以GIB环球投资数字银行也就应运而生！
福布斯中国：区块链技术会给银行业带来怎样的机遇和挑战？
Mark Wang：面对区块链技术迎面而来的机遇与挑战，一批全球领先的银行已经开始积极布局，以抢占先发优势。
在我们全新的GIB环球投资数字银行中，主要有四种相互关联、相辅相成的要素：连接性，自动化，创新和决策。连接性是指银行如何通过快速发展的社交网络，开发高忠诚度和垄断性产品。自动化是指如何利用数字化的流程提供更好的客户体验，并更有效地利用资源。创新是指银行在快速变化的行业中如何不断自我革新。决策指的是如何运用大数据技术快准狠地预测用户决策以及银行在一些问题上的决策（如风险）。
福布斯中国：区块链技术对银行来说处于哪一个时期？
Mark Wang：目前，区块链技术对银行来说是一个窗口期。以区块链技术在银行跨境交易上的应用为例，区块链技术可以显著降低银行跨境交易的时间和成本，但同时也会影响银行的中间业务收入，比如跨境交易手续费和佣金造成下行压力。具体而言，当前银行在跨境交易中能够收取可观的交易费用和佣金，而且交易准确汇率由银行决定，但区块链提供近乎瞬时交易的机会，降低信用风险的同时，也将优化网络内的外汇交易和流动性，随着国内和国际付款流程的简化，再加上银行间的竞争压力日益加剧，银行收取的额外费用的范围将会减少。
长远来看，商业银行运用区块链技术来提升效率、创新管理模式是一个国际趋势。
一些嗅觉较为敏锐的国际银行已开始积极筹谋，比如GIB环球投资数字银行通过投身区块链研究和应用大军中在未来的激烈竞争中获取主动权。早在2018年，一群拥有敏锐投资眼光的金融精英开始筹建GIB环球投资数字银行。2019年，该银行在美国华盛顿正式成立。同年，GIB开发了数字银行4.0版本，将区块链技术作为其底层技术架构，使资金存储更安全。目前，GIB已申请了多个国家的相关合规牌照及许可证，包含美国、加拿大、老挝、澳大利亚等，为用户提供合法合规、安全可靠的投资环境。
福布斯中国：您认为区块链具体能在哪些方面发挥怎么样的一个作用？
Mark Wang：区块链的本质是“去中心化”，让区块链能颠覆性地解决当今金融交易所面临的一些关键性问题。在跨境支付与结算领域，区块链技术有助于实现点到点交易，减少中间费用。区块链技术在资金转移，尤其在跨境消费和支付结算业务上的潜在优势格外突出。在票据与供应链金融领域，区块链有助于减少人为介入、成本及操作风险。区块链点对点的价值传递方式，消除了中介的介入，不需要特定的实物票据或中心系统控制验证，解决了人为操作导致违规操作的行业痛点。
通过区块链等先进技术架构，GIB将实现实时智能、嵌入式的、无处不在的开放式金融服务类智能银行。在智能投顾和场景介入技术的基础上，GIB为用户提供更好的金融解决方案，让用户可享有更快、更流畅的金融服务体验。
福布斯中国：最后，请您说一下对于区块链进入银行业的未来前景展望？
Mark Wang：目前商业银行主要围绕电子交易、商业票据、支付转账、数字货币、信息存储、内部管理等方面展开应用开发。未来我们认为区块链还将在以下一些方面在商业银行展开更广泛的应用：
1.点对点交易，如基于p2p模式的跨境支付和汇款、贸易结算以及证券、期货、金融衍生品合约的买卖等，区块链技术的应用可提高商业银行交易的效率与安全性。
2.登记，区块链具有可信、可追溯的特点，因此可作为可靠的数据库来记录各种信息，比如运用在存储反洗钱客户身份资料及交易记录上。
3.智能管理，即利用“智能合同”自动检测是否具备生效的各种环境，一旦满足了预先设定的程序，合同会得到自动处理，比如自动付息、分红等。
区块链在商业银行的未来发展是不可估量的，未来区块链或将把商业银行推向巅峰，将来不仅是银行业，区块链技术或许会颠覆更多的行业。
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