南都讯 记者 卢亮 深圳的“数字人民币”已经发放了三轮。面对新政策环境与数字化浪潮，各大金融机构如何通过数字转型寻求突破创新路径，成为“金融重镇”的重要功课。
日前，由《零售银行》联合腾讯云主办的2021中国零售银行高峰论坛在深圳开幕。来自德勤、IBM、平安、腾讯等一批专家大咖围绕金融新基建、数字矩阵”、生态链接、数字化转型实践等焦点，共同探讨银行未来发展新方向，为深圳金融的数字化创新建言献策。
站在平台立场，腾讯云副总裁胡利明认为，未来金融机构的转型一定会走在企业数字化转型的前面，金融机构转型需求也在最近一两年集中迸发。
在胡利明看来，所谓数字化转型，是将机构用户、场景、产品、服务转化为数字化的形式，将用户做到线上化、数据化、智能化，建立以企业为核心、以数字为基储以技术为驱动的数字化运维体系，优化流程和提升内在价值。他提醒，未来银行数字化转型的关键动作，便是金融新基建和数字新链接。
据记者观察，数字化、平台化、生态化已经成为未来银行发展的重要内涵。对此，德勤管理咨询合伙人杨鑫提醒，数字时代银行需要重点打造几种能力，应围绕“产品创新能力、数字化的风险预警和管理能力、数据的经营、分析与管理能力、基于技术与行业专精的人才培养能力、建立容错与孵化创新机制、建立敏捷响应的项目管理能力”进行建设，成为真正意义的“普惠银行”。
“人工智能要与银行业务需求之间相融通”
南都记者也注意到，近年来深圳各大金融机构对人工智能技术趋之若鹜，对于AI的理解、研发和应用程度可谓参差不齐。
那么，AI技术如何融入到银行业的日常服务中？索信达控股首席科学家张磊在《数脑：变中求进 人工智能与银行业》的分享中认为，人工智能要与银行业务需求之间相融通。
他向深圳业界总结了AI在银行业务的主要问题与应用：分类问题，判断客户是否会买我的产品；估值问题，比如某家分行下个月存款余额会到多少；聚类问题，银行的上亿客户如何分成不同的客户客群；优化问题，比如有预算100万元如何将其花出去达到最大效益；5.异常侦测，是否存在欺诈交易等；此外还有评级、推荐等应用。
张磊提醒，不论是潜客获娶智能客服或是反欺诈等都是人工智能可以做优化的。在风险管控方面，AI同样可以赋能回报金融行业。
实际上，深圳的高净值人群集中度很高，成为未来的财富管理核心城市。投研投顾与财富管理，正是数字经济时代银行快速发展的另一重要驱动。
对于这种趋势，平安银行私人银行投顾总监兼投顾中心总经理黄程献认为，未来私行投研投顾的一大方向是为客户提供综合金融解决方案， “家族办公室”则是发展的蓝海区。另一个方向则是建设远程投顾和智能投顾。黄程献认为，智能投顾背后是AI机器人，银行需做好线上线下的联动与配合，提供陪伴式服务。
值得注意的是，在本届2021中国零售银行高峰论坛现场，还举办了第四届中国零售金融创新实践颁奖典礼。
