中国经济周刊-经济网讯 即将过去的2020注定是不平凡的一年，突如其来的新冠肺炎疫情在造成不利影响的同时，也倒逼着各行各业进行数字化转型。尤其对于金融行业而言，疫情暴露出线下金融服务的短板，线上业务优势进一步凸显，提升了金融机构从传统网点走向线上的紧迫性，也检验着各方线上业务实力和技术储备。
然而，金融数字化转型并非易事，也没有放之四海而皆准的模式。业内专家表示，金融机构只有积极适应形势变化，将移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术融入金融科技战略，实现产品与服务快速迭代，才能提升服务客户的效率和效能。
其中，人工智能具有带动性很强的头雁效应，被认为是在金融业数字化转型过程中，能够发挥关键驱动作用的技术。“非接触金融”服务的背后，需要智能营销、智能风控、智能产品、智能运营等一系列线上化、智能化、自动化、平台化的产品应用来合力实现，这要求传统金融机构和专业金融科技平台应相互联手、各展所长。
在助力金融数字化转型过程中，一批有AI技术实力的科技企业脱颖而出，逐渐得到金融机构的青睐，百融云创就是其中之一。
专注AI 坚信数据和算法的价值
“AI实力派”是百融云创留给合作伙伴的普遍印象。在百融云创的核心管理团队中，有4位毕业于清华大学，创始人兼CEO张韶峰更是在AI这个赛道上坚守了近20年。出于对数据建模和机器学习的热爱，张韶峰在毕业之后先后加入科技巨头甲骨文和IBM，尽管人工智能在当时还不是风口，但长期的技术历练，使得他在算法和建模领域形成了独到积累。直到2014年，AI市场变得沸腾，张韶峰迅速抓住机会，将机器学习等人工智能技术率先应用到信贷风控的建模中，成为“AI+金融”领域最先吃螃蟹的人。
创立之初，百融云创提供的人工智能、机器学习这类算法并没有获得太多银行认可。“许多银行更习惯传统的逻辑回归算法，这样的算法处理的数据字段比较少，算法也更具解释性，用起来相对简单，技术理解起来很容易。”张韶峰回忆，转折点发生在2016年，AlphaGo战胜围棋世界冠军，客户对于人工智能技术的态度发生了明显的转变。百融云创开始大量使用机器学习模型，帮助金融机构在信贷风控、企业征信、精准营销等多个场景实现了人工智能技术的落地。
2018年3月，百融云创正式成立了行业首家人工智能金融实验室，进行新式算法与应用研究，通过“数据+算力+算法+场景”的叠加效应，在计算语音、自然语言处理、知识图谱等各技术领域中深入实践。成立两年多来，百融云创人工智能金融实验室自主研发的智能外呼机器人、智能模型训练平台“计算未来AutoML”、端到端语音合成系统等相继问世，AI核心能力不断增强。
“百融云创从成立到现在，我们一直专注做的一件事就是使用数据和算法来提高效率。”和许多AI领域的技术创业者一样，张韶峰相信，未来会有越来越多传统行业和银行一样，需要向“精耕细作”转型，也因此格外需要AI赋能。
多措并举 驱动金融数字化转型
当前，全球新冠肺炎疫情影响还在持续，国际国内的经济形势正不断发生着重大变化，给以银行为代表的金融机构经营管理带来了前所未有的挑战。业内人士认为，以AI为代表的金融科技将从提升产品应用的服务能力，以及提升智能风控水平两个层面，助力银行等金融机构提升“非接触金融”服务能力，加速数字化转型。
在共建多层次风控体系的过程中，百融云创依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务，实现从贷前流量筛癣贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。
贷前，百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉（人脸识别）和知识图谱（关联性分析）等前沿技术，设备指纹、关系图谱等核心反欺诈产品可有效帮助金融机构防范黑产和团伙欺诈。贷中，百融云创提供的号码状态核查，可以及时对联系异常的信息进行预警。同时，也可以根据原有策略对贷款客户进行策略重审，关注风险变化情况，将风险前置，提前对接后续策略。贷后，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以替代超过80%的人工触达工作量，而且客户在通话时的感知与真人几乎一样，为原有流程节省了大量的成本。
“随着信贷业务场景的拓展，未来人工智能技术的应用会从风控场景扩展到信贷业务的全流程，全面提升金融机构的数字化程度。”张韶峰表示，数字化时代兼具开放性和互动性，不论是科技企业还是金融机构，唯有以开放的心态、合作的姿态迎接数字化转型的潮流，才能在风起云涌的市场中立于不败之地。
