上证报中国证券网讯（记者 孙忠）“更前沿的大数据、人工智能等技术的必然发展，让普惠金融变成可能。”360数科首席科学家张家兴博士5日在360数科技术开放日上表示。
伴随着金融科技企业蓬勃发展带来的业务压力，传统金融机构势必面临科技的“颠覆式”冲击。成本高、获取及分析数据能力有限，是当前市场环境下，制约金融机构数字化发展的最主要因素。此时，大数据和AI技术成为关键。全面塑造数字理念和思维，加快业务流程再造，推动金融服务向数字化和智能化升级，更是普惠金融背后的必然要求。
“当前普惠金融的特点，可以理解为无科技不金融。”张家兴解释，“而做普惠金融的金融科技的底层逻辑，归根结底分为两个层面：一是找到人，二是看准人。”
作为普惠金融的最基本要求，可得性已成为衡量金融科技企业能否实现精准匹配的重要衡量指标之一。就目前行业发展现状来看，金融主要采用以下三种线上方式，实现从庞大基数人群中寻找拥有潜在普惠金融服务需求的用户的目的。
首先，精准投放。即通过对媒体、信息流、短视频等平台的流量进行有效管理和判断，利用大数据及模型精准定位到有需求的个人；其次，智能运营。即通过对用户全生命周期的管理，最大化提升金融科技服务效率，一方面实现用户满意度的提升，另一方面更好的降低机构的获客成本；最后，高效触达。
“如果说我们人找得不准，那么触达越高效，对用户造成的干扰越大。不能为了技术而技术，而要把它变成一个真正有价值的事情，这才是我们深挖技术的最终目的。”张家兴表示。
找到人只完成了一半工作，另一半是要看准人。这个人的风险有多大，可以借给他多少钱，定多高的利息合适，他是不是骗贷骗保的……针对这些问题，张家兴提出三步走解决方案。第一，基于足量样本的风控策略，在对人群标签进行足够精细的划分后，增强系统模型的判断力；第二，基于足量数据的机器学习，从而实现对用户最精准的刻画；第三，基于精准判断的智能催收。
张家兴认为，金融科技永远的主题是线上化、自动化，“智能化和大数据技术的应用，是解决传统金融到普惠金融变革的利器。”
