中国基金报记者任子青
金融科技的蓬勃发展，深刻影响和改变着整个金融行业。在“科技赋能金融”的大背景下，更多机构通过“科技大脑”赋能财富管理，与此同时，公私募对金融科技的布局再度加码，不断探索改革突围。多位受访人士认为，AI技术能够有效解决行业痛点，大数据和AI技术正重塑行业的新业态。
公私募大力发展科技赋能
AI技术帮助解决行业痛点
浙商基金智能权益投资部总经理查晓磊指出，公募基金行业长期存在两大痛点，其一是优秀人才的流动问题，其二是基金赚钱基民不赚钱的问题。对于以上痛点，浙商基金认为都能通过“AI科技”找到较好的解决办法。
“其实浙商基金早于2015年便开始着手开展了一系列智能投资基础建设的工作。在随后的不断探索中，浙商基金从数据挖掘走向逻辑学习，基于已有的数据沉淀和AI技术，在投资中实现数据信号化、信号策略化、策略模型化、模型可视化，最终达到人机互动。这大大解放了投研人员的生产力，让人类聚焦于更能够创造超额收益的核心能力圈。”查晓磊表示。值得一提的是，浙商基金于2019年发行了首只全行业覆盖的“纯AI”基金浙商智能行业优选混合，其投资策略的核心难点就在于对风险预算的分配上。
同样，私募机构也十分重视金融科技的发展与应用。知名私募乐瑞资产近年来在这一领域不断尝试，目前已完成了智能投研、智能投资、智能运营等涵盖资管行业前中后台业务场景的应用。就其智能运营而言，乐瑞资产自主研发了AI产品助手帮助客户赋能，用户可以随时随地了解最新的产品要素与投资运作报告等关键信息，还可以获得行业相关的投资信息，结合互联网生态提供智能匹配的信息服务。
AI团队与投研团队的配合也十分重要。在投研团队组织架构上，浙商基金将股票投资部(专注主动权益)与智能投资部(专注量化与AI)合二为一，成立了“智能权益投资部”，让HI和AI团队能更好地融合与互补。
乐瑞资产指出，其AI研发团队主要分两个方向，一个是对内智能助手，对外高效客服类系统的研发；另一个是智能投研平台相关的研发，通过AI技术对于海量信息的高效采集和处理能力。就AI技术而言，无论是营销端的智能客服、投研端的智能投研还是运营端的智能助手，应用场景都非常广，对于效率的提升也很明显。乐瑞资产表示，具体落地的效果，主要取决于2个方面的能力：第一是数据的积累能力，数据是一切AI应用的原材料；第二是数据挖掘的能力，核心是找到切合自己公司业务需求的点，并实现相应的定制化开发，真正从数据中挖掘出高价值信息。
“科技大脑”时代或开启
AI技术或重塑行业新业态
在“AI时代的财富管理新价值”的高峰论坛上，易方达基金副总裁陈彤指出：“目前，人工智能贯穿财富管理的每一个环节，例如现在能够看到的投研、客户的画像、投资账户的再平衡以及投研从研究到策略的优化等方面，其实缺了人工智能是非常难做到的。”
查晓磊也表示，目前发展科技赋能对于财富管理行业非常有必要。他表示，在海外，AI对金融业的影响体现得更为明显。对于国内而言，越来越多的金融机构开始使用AI技术，无论是智能投顾、智能投研、智能运营、智能风控、智能交易，还是相对更复杂的智能投资，都在不断落地和搭建当中。
乐瑞资产认为，资管行业竞争日趋激烈，头部机构的优势持续在扩大。对任何一家资管公司来讲，在产品、营销、投研、运营任何一方面都不能掉队。而对于这些能力的提升，以及公司整体的精细化运作，科技赋能至关重要。
陈彤指出，大数据和AI技术正在重塑行业的新业态。从外部因素来讲，数据积累的量级以非线性的速度发展，以客户需求为驱动，形成了有效的客户数据沉淀。随着机器学习、深度学习、运筹优化等数据的发展，在数据算法和算力三大要素的支撑下，实现千人千面的个性化服务，使得专业的财富管理、大规模批量推广应用到更广泛的人群，普惠金融成为可能。
