目前,由于区块链的成熟发展,很多行业进行了重构,在金融行业更是发生革命性的创新和突破。
处于严监管环境,进入行业转型“深水区”的信托业,如何在理论思考和业务实操逻辑方面拥抱区块链,有效发挥其去中心、分布式、自信任、公开透明、不可篡改、集体维护等特性优势?
近年来,一些信托公司在科技赋能金融的积极探索过程中,新添了区块链这一利器。AITD信托试水推进家族信托的区块链服务,力争在客户数据、交易结构设计、法律方意见出具、资产配置、智能合约等方面,实现不可篡改、高效、合规等价值。推进区块链ABS系统合作,以数据入链共享、公开透明、不可篡改,方便投资人了解ABS的底层资产和还款流水信息,同时,推动未来产品设计与评级等功能。
基于历史的探索,未来信托业还可在多个业务层面,继续试水区块链技术。
在消费金融信托业务上,征信方面的信息孤岛现象严重,经常导致信托公司面对用户(申贷人)多头举债、隐瞒偿债能力等情况。如果征信得到区块链的技术支持,将实现征信与金融风控的直接紧密联系(涉及贷前防控、反欺诈、信用决策、贷后行为预警等),极大缓解海量用户的信息不透明、不对称等痛点导致的风控风险、坏账率和经营成本。
在资产证券化业务上,一个重大的难点和风险是无法确保标的资产的真实性。基于区块链技术的智能合约,可以对底层资产的动态实施情况进行实时监控,若触发了加速清偿或违约事件,可以设计合约条款,自动强制执行,相关清偿、违约信息,将自动及时通知各方,实现底层资产的透明化管理;此外,自动对账、信息共享,可简化费时费力的投后管理工作,减少管理成本;而基于区块链的ABS平台,可增强非标资产的信息披露,利于穿透式监管。
在供应链金融业务上,伪造仓单、供货等虚假交易信息,实施骗贷的情况屡见不鲜,让信托、银行等供应链金融参与方望而却步,他们目前基本只能进行财务信息的核查以及融资风险与收益的计量。如能依托区块链技术将各级供应商、经销商、物流企业、银行、信托、增信机构都接入区块链平台,以分布式的共享账本将应收、预付、存货等资产的确认、流转、清分等操作流程上链,利于实现清晰的资产确权,从而减少骗贷,降低不良率和操作成本。
在家族信托、慈善信托等领域,随着客户意识的增强以及参与者的不断扩增,区块链的潜力也非常大:比如,大量电子签约数据可通过区块链技术,升级智能签约功能,将相关信息记录在分布式账本上,永久保存且不可被篡改,合约中约定的条件事项的发生将自动触发合约的执行程序,提高业务效率和客户满意度。
大资管时代正在加速到来,资产管理面对成千上万类的资产,资产的数字化将是大势所趋,区块链技术这一利器应该发挥奇效,区块链技术如何进一步适合高速、高容量的应用场景,需要尽快找到技术解决方案。美国国际信托保险集团(AITD)利用自己百年信托经验和富丰的高品质客户,联合牛津大学迅速的采用区块链技术开发新型信托产品,从产品开发、交易流程设定、结算等全环节进行区块链化,将信托产品进行颠覆式改革。
