“随手记称，现在随手记的做法，比上不足比下有余。“
作者：步摇
编辑：tuya
出品：财经涂鸦
4月21日，《财经涂鸦》发现，微博话题#随手记退出网贷出借人本息难退#引起众多关注，截止发稿，该话题显示有11.6万阅读，但讨论的只有229个。
事件始于一则公告。4月17日，随手记通过其微信公众号“随手投资”发布《随手科技启动网贷业务转型退出工作公告》等两则公告，称决定启动战略转型，对原有网贷业务存量开展有序、分批次的业务结清工作，稳步退出网贷业务。同时，公告称，公司将根据83号文和相关的监管要求组成清退组，负责网贷机构退出期间的日常管理，清退组人员组成将根据《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》的要求组成并向出借人大会披露。
在公告中，随手记也公布了退出之后的工作计划，成立转型退出工作组、关闭停止APP相关功能、设立专用账户、出借人确权、对接深圳市互联网金融协会确权投票系统（预计将在4月22日正式开始确权）、选举成立监委会、公告兑付方案及投票和开始兑付。
投资者的焦虑：只剩8小时
值得注意的是，公告于4月17日（上周五）晚上发布，而根据公告时间，正式确权的时间是本周三（4月22日）。“周五晚上发公告，周末无法向监管反应情况，周一才能正式跟监管部门沟通，满打满算我们跟监管部门沟通的时间只有8小时，而明天我们就要确权了。”投资人洪大对《财经涂鸦》说道。
此外，根据随手记公布的退出步骤，依然还是没有明确，而随手记官方对投资人表示，随手记退出P2P已经在深圳高新园派出所备案，一切按照政府要求的步骤进行。
洪大担心的是，问监管部门确实说是报备过，但公司有没有像监管部门说的那么操作，这个怎么认定是个难点，最现实的问题是，我们明天就要确权了，时间上根本来不及去确定。
而激起这波恐惧的导火线来源于，用户发现无法提现。投资人静物表示，她在4月初的时候已经预约了提现，但一直收不到微信二维码，当时并没有在意，直到看到退出公告，才感觉事情不太简单。
据投资人反馈，即便是之前已经到期的，在app账户上显示有的，也不能提现了。“这是最近用户都非常慌的重要原因。”洪大说
在随手记“突袭”退出中，投资人自发在周五晚上临时通过微博找到组织，在周末两天在群里的投资人用户依然对已经发生的事情一无所知。“我们有两个群了，但也不过才1000多个用户，现在微博超级话题也才覆盖到1100多人，但随手记的投资人用户有7-8万人。”洪大说。
行业清退大势，随手记踩雷厚本
据中国互金协会披露的信息，截至3月31日，随手记借贷余额25.7亿元，利息余额7387万元，逾期金额及逾期率均为0，累计代偿金额3.7亿元。随手记官网披露的数据，平台当期出借人数量为8.07万人，累计出借88万人，人均出借金额5.27万元。截至2020年2月29日，平台累计借贷余额为30亿元，累计代偿3.37亿元。
2010年1月，随手记科技获得金蝶集团创始人徐少春个人天使投资，天眼查信息显示，目前徐少春持有随手记30%的股份。随手记是从金蝶内部孵化的企业，由金蝶前高管谷风创业成立。
2009年拍拍贷成立，随后网贷行业和P2P从此走上了风口浪尖，在这一大趋势下，以红杉为代表的顶级风投相继投资了不少互联网金融企业，从金蝶中诞生的随手记也被资本看好，在徐少春投资之后，随手科技还获得了全球私募巨头KKR、红杉资本、源码资本、以及复星锐正等知名投资机构的近5亿美元的投资。
在记账类的细分赛道上，随手记也做到了头部企业的地位。据互联网数据研究机构易观Analysys发布的报告，2019年第一季度，随手记以1041.7万活跃用户规模在国内记账类应用中蝉联榜首，卡牛信用管家和51信用卡管家分别以683.4万和495.3万活跃用户规模随其后。同时，随手集团旗下拥有随手记、卡牛信用管家、随管家等多款产品，据易观数据显示，前三名应用占行业整体用户规模的90%以上，而前两名都为随手记旗下产品。
据天眼查信息，随手记运营主体深圳市随手科技有限公司，注册资本5亿人民币，法定代表人谷风，由北京随手科技有限公司全资控股。北京随手科技由谷风持股70%，徐少春持股30%。
2019年6月12号，深圳随手科技注册资本从 1亿变更为 5亿，增加了400%。但与之相比较的是，100%控制深圳随手科技的北京随手科技公司注册资本为23万元，且在今年1月6日，北京随手还向随手信息技术公司出质过股权。
从2018年，网贷行业从巅峰开始走下坡路，同时面临严监管风险，2019年全年，行业迎来清退潮，据网贷之家研究中心不完全统计，2019年至少已有湖南、济南、云南、深圳、上海等20个省市监管部门或地方互联网金融协会对外公布了清退机构名单，涉及网贷平台数量多达945家。其中十个省市发布公告称，截至目前，辖区内没有一家机构完全合规并通过验收，宣布取缔辖区内所有网贷平台。
在今年2月21日，央行在2020年金融市场工作电视电话会议上强调，要彻底化解互联网金融风险，建立完善互联网金融监管长效机制。
互联网金融尤其网贷行业行业几乎被判“死刑”，随之而来的是，各地开展清退行动。而清退也在财务上影响了各个公司，P2P模式中的投资人资金一旦流失，则平台的业务也面临急剧下滑。从随手记的营业数据来看，2018年度财务审计报告显示，随手记科技报告期内营业收入4.20亿元，同比下降31.4%，营业利润1898.41万元，同比下降73.4%，净利润1645.88万元，同比下降76.3%。
同行的下降亦如此。据3月26日宜人金科发布的2019年财务数据显示，宜人金科净收入录得86.16亿，同比下降23.37%，净利润录得11.55亿，同比下降26.85%。简普科技2019年财报显示，全年总营收为16.303亿元，与2018年的20.118亿元相比下滑19.0%。
业绩下滑之外，随手记还意外的“踩雷”。2019年8月，厚本金融因“涉嫌非法吸收公众存款罪”被上海浦东警方立案调查，公司CEO和副总裁等23名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，查封涉案资产。随后厚本金融对其资产提供方厚冠信息员工进行说明时表示，厚冠信息员工如有收取客户还款资金，未及时存入的，自本公告日起10个工作日内还款转入警方指定厚本金融还款账户，如放款渠道为厚冠资方(理财盒子、向上金服、富友、懒投资、随手记和其他金融机构等)需归还到资方对应账户。
投资人争议点：确权之后，不但没利息还倒欠平台？
出身金蝶的随手记从诞生之日起就给投资人稳健合规大平台的印象。而与其他半路出家的平台相比，随手记的确又拥有更多的信任背书。金蝶是国内最大的金融软件提供商，对金蝶的认可也导致了一部分泛金融业的用户了解倒随手记。
洪大告诉《财经涂鸦》，他本人就是学金融专业的，当时也是从金蝶国际中认可随手记的平台，而且早期随手记也是记账起家，积累了一定的用户量，且背靠金蝶，又有广发银行做资金存管，年化收益率大概是5.5%-7%之间。“我是5年前开始投资的，因为这些原因，对随手记特别放心。”洪大表示。
史论也是因为同样的原因。他本科是金融专业的，主要从事财务工作，对金蝶和随手记都有了解。而带着“金蝶”光环的随手记在宣布退出之后，却对投资人表示，他们与金蝶无关，这是很多投资人感到被欺骗的一个原因之一。
当然最主要的问题在于确权的争议点上。在行业的良性退出中，一般情况下是会正常兑付投资人的本金和利息收益的，随手记在宣布良退时也是称会保护出借人的本金权益。
随手记在退出的确权方式中将金额分为两个板块，一个是确权本金，一个是确权收益，而这个确权的本金是刨除掉历史收益的，即本金充提差（本金=累计充值-累计提现），很多人的本金因此被折损。“我在平台累计收益7万多，我最后一笔投资本金是三万，利息是八千多，在确权的时候，直接全给确权成“确权收益”，这个意思就是要割用户的累计利息。”史论说。
“我投了15650元在里面，但是17号当天发现我的投资本金显示为10123元，晚上再登录的时候就看到通告了，显示6099元是我的历史收益，也就是说，我前前后后在这个平台上收益6千多，全部扣掉了。”投资人静物说。
来源：投资者静物
“我投了大概20万，然后历史累计收益是2.8万左右，如果这么算，我到时候就是只能拿到17万多点。”洪大说，“随手记在玩文字游戏，就是你的历史所得都构成了他的收益，但我们最担心的一点是，平台这样前后不一致，我们可能本金都收不回来。”
随手记的操作方法是先以历史累计收益去跟本金做折损，然后以此金额来让用户做确认，而且目前也还未提到就算是折损掉剩下的金额该如何支付，是一次性付还是分多少次付。
“我们的诉求也很简单，就是改变他们的确权方式，本金就是本金，利息就是利息，这都不整明白，不就准备收割嘛。”史论说，但他同时也不抱太大希望，只希望本金能回，“按照他这个确权方式来看，累计历史收益都不知道要怎么算。按他们之前承诺，确权本金大概率能还上，其它的，能收回来多少算多少。”
维权之路
“我们在黑猫和深圳金融公众号上都投诉了，黑猫转给了随手记，但随手记客服只是要我们等，深圳金融无回应。”静物表示。静物从2016年5月份开始在随手记上投资，这几年一直持续在投资，账户都没空过，看中的随手记的平台比较大，“一直投资的原因是利率每一期都有保障，而且每天会分时段放20万左右的额度，基本一放出就秒没了。”静物表示。
但行业清退终究要到来，随手记也以猝不及防的方式突袭了它的投资人。在这群投资者的维权群，一直有能够到现场的投资人去分享过程。根据群里投资人的分享，4月20日，大概有20个投资人到了公司金蝶公司现场，协商只登记了资料没有进展，随后，投资人去深圳南山经济侦查部门，据该经侦表示，网贷和非吸并且已立案的差不多有100个，而实际数量更多，目前有专案人员跟进随手记这个项目，但具体人员他并不清楚，另外随手记目前已经分由南山高新分局居中协调，另有南山经侦办+南山金融办+平台自身清退组共同推进凉退事宜。
一部分投资人去了地质大学接待处，随手记的法务跟投资人沟通主要表达了几点：随手记是确定转型，不是跑路，不会倒闭，不会私兑，确权本金的问题会收集信息反馈，或者说到时候不确权就可以，公布和政府的信息，公开数据，做到透明化，可能要等，害怕借款人会混合在投资人里面一起，怂恿大家取闹。到最后立案，结果双输，所有的流程都是按照政府的规定走，投资人可以去查询，随手记会兜底，就是确权本金可以兜底，其他无法保证。
模糊的确权：一场对老用户收割？
但对于这样的说法，投资人并不满意。“我们现在就是想让政府机关尽快介入，让机关去监督公司偿还本息。”洪大表示，“因为从目前随手记的一系列操作来说，真的不好说，是不是要收割我们这些老用户。”
这种操作不光是指公告时间到确权时间短，很多用户都还不知道发生了这样的事情，公司第一时间撇清跟金蝶的关系，最重要的是，退出方案非常不明确，随手记还有多少资产，能不能还得上，如何还？这些都没有说法。
信息不透明，也没有详细退出方案，而给出的确权方案也是建立在投资人的折损上的，“现在大家还担心的点就是，假如投资人确权了，一旦确权了之后，借贷纠纷就变成了是民事了，过往的合同就消掉了，他如果把所有东西都销毁掉，那我们就没有办法再去合理维权了。”洪大说。
投资人在平台进行投资之后，平台app上会有电子合同，确认借贷关系，而确权会把所有借贷关系都转到随手记的平台上，确权就是把原有的借贷合同推翻，进行重新签协议，而关系另一方从原有的贷款人变成了随手记平台。比如之前一万块的借款可能是跟10个人贷款人签的，但确权的过程，就是把这一万块的贷款方都变成了随手记。”随手记还不还那就是随手记说了算了。“洪大表示。
还有一个问题是，即使投资人确权了，那如何支付，是确认之后拿50%还是分12期还是要分几年拿，这些都是未知的，而这些就都取决于随手记如何安排了。
洪大是在上海的投资人，他所在的上海投资人维权群，人数总共是50人，“我们整个群统计了下，投资金额是1500万，这个额度足够立案了。”
整体上讲，目前投资人10%的人金额在10万以上，百分之70%-80%投资金额在1-2万左右。”对于本金大的人很不利，尤其投资年限长，历史收益都会比较高，那就更不利，所以大家在说，平台是在收割老用户。”洪大说。
对于投资人所称的“随手记这种退出方法是恶意侵占出借人本金“，随手记的法务表示，随手记在出借人和借贷人之间，是做中间方的，随手记退出的做法现在更多是告诉投资人，随手记平台要去兜这个平台的底，所以现在就要考虑到随手记本身运营的资金，要去做兜底，有多少资金在账面上，能在多长时间保证资金兑付，不谈收益，最起码通过确权保证本金保障。对于已经完成的交易为何要倒回来扣除收益，其法务表示，随手记现在要马上兑付的话是有资金压力的，投资人也不希望把平台逼死，监管机构指导良退，是希望尽快把风险释放掉，所以随手记也希望把本金先给到投资人，然后确权本金和确权收益，只是划分了哪一部分先兑付，哪一部分后兑付的问题，所以先把最有风险的一部分化解掉，后面再来保证权益，现在不是说权益没有，只是可能会滞后一些给大家兑付。
对于目前的抽取提现的差额的方案，法务表示，这个是个保底方案，其操作跟83号文也是一致的。而投资人一旦确权是否意味着收益都没了，不但钱白给平台使用，可能有些本金都还无法保证。对此，法务称，随手记也不想被大家说随手记是收割出借人的收益，现在随手记的做法，比上不足比下有余，但根据实际情况，随手记也不愿意给出无法实现的承诺，所以现在收益不是没有说法，随手记现在做确权收益，也是为了后续给出一个说法，只是说有一个先后顺序的问题，如果说其它平台比随手记做的更好，我也只能说随手记的实力就在这里。
4月22日，也将是随手记进行确权的时间，据投资人表示，确权将在随手记的app里进行操作，具体确权时间尚不得而知，只能等客服进行通知。
据史论分享的群记录显示，这位去了现场的投资人还碰到了同样在有关部门进行人人聚财维权的大姐。人人聚财从今年3月开始清退，流程与随手记类似，多数投资人也因此未进行确权，但平台方对外表示投资人已确权，之后进行监事选举。这位投资人大姐表示，他们坚决不接受确权，也不接受监事和投票，而代价就是，投资人大姐耗在经侦，与相关部门持续进行反应。“我们是债主，我们不能退缩。”她说。
从2015年互联网金融行业如火如荼发展以来，大概谁也没想到，行业会以这样的“悲凉”的方式收尾。
