是什么让它从众多金融科技企业中脱颖而出？
作者 | 如梭
来源 | IPO那点事
数据支持 | 勾股大数据
“Fintech”是近些年出现独角兽公司最多的行业之一。这个词汇是由“Finance”和“Technology”合成，中文翻译为“金融科技”。而正如这两个名词的结合，“金融科技”诠释着科技对金融的改变。
区别于互联网金融，金融科技更偏向于科技。金融科技适用于“用技术改进金融体系效率的经济行业”，比如大数据、云服务及IT技术等高新科技，而互联网金融更多的是指一种商业模式。
这些年来，Fintech热度不减，备受资本青睐。在今年9九月初，又一家金融科技企业冰鉴科技再获资本加持，成功完成3.35亿元的Pre-C轮融资。
该公司自于2015年成立以来，目前已在天使轮、Pre A轮、A轮、B轮、PreC融资中获得了来自峰瑞资本、云启资本、创世伙伴资本、游族网络、国和投资等近7亿元的融资。
发展至今，冰鉴科技获得了许多行业内颇具影响力的大奖。如连续两年获得全球Fintech 250强、连续三年获得KPMG中国领先金融科技公司50强、达沃斯论坛中国AI 50强、2017年度最具商业价值人工智能公司TOP50等荣誉，在行业内影响力日益提高。
究竟是什么让它从众多金融科技企业中脱颖而出？
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自带科技基因
冰鉴科技是一家人工智能高科技公司，致力于为金融机构提供独立第三方智能风控服务，主要业务是使用机器学习算法和大数据相关技术，对小微企业和个人进行360度的全方位信用评估。
冰鉴科技的创始人顾凌云也有着强大的金融科技北京。相关资料显示，顾凌云是卡内基梅隆大学计算机博士，毕业后在华尔街做对冲基金中高频交易的算法工程师；两年多后，他作为创始成员加入美国FinTech公司Zest Finance，三年内为Zest Finance开发了六代模型后离开，后又加入主营小微企业征信和借贷的Kabbage公司担任首席数据科学家。
尽管冰鉴科技在金融风控领域里已卓有成就，但它更倾向于承认自己是一家科技企业。该公司团队主要来自 JP Morgan、GE Capital、 蚂蚁金服、腾讯、华为、微软亚洲研究院等企业。自成立以来，该公司的团队已经发展至270多人，其中85%的成员为技术人员。此外，冰鉴在美国与中国设立两个AI实验室。
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全流程风控
这家公司的产品主要包括个人与企业征信产品、银行与新金融风控产品、标准与定制化产品、模型与IT系统产品、中国与美国产品。
个人征信产品方面，主要覆盖500-5000元小额消费贷场景及5000-50000元大额消费贷场景，现在已拥有百家客户每月超过3000万查询量。目前，通过冰鉴科技的人工智能算法，已经推出了火眸分、慧眼分等产品，帮助金融机构做出更精准的决策。
企业征信产品方面，主要包括企业征信量化报告、企业舆情监控系统、小微企业定额定价模型、小微企业贷后监控模型。其中，企业征信量化报告是该公司为解决企业融资问题，运用大数据和机器学习算法研发的征信产品，通过多级不同的量化评估在企业信贷过程中的不同环节提高金融机构的操作效率和减少人为操作风险。
一些风控公司会通过切入偏前端的金融场景（如身份识别环节）来判断客户的风险。而冰鉴科技则是覆盖风控的全流程，同时更重视后端的场景，如小微企业贷后监控模型等、企业舆情监控系统。
比如在小微企业贷后监控模型中，银行输入行内流水、人行报告、企业信息、纳税信息等关键词，再设定参数，则会输出预警名单及风险点。
此外，冰鉴科技推出企业舆情监控系统，通过对社交媒体、网络新闻、网页上的关键词进行分析后，利用人工智能算法进行聚合后判断舆情态度，生成相应的舆情得分，从而对小微企业进行实时舆情监控。这是之前的小微企业征信产品从未涉及的信用评估角度。
官方资料显示，目前冰鉴科技已服务500多家金融机构，标杆客户包括中国银行、中国工商银行、交通银行、南京银行等银行客户，持牌消费金融机构如捷信消费金融、中原消费金融，上市互金公司如乐信、你我贷；保险企业如众安在线，以及今日头条、瓜子二手车等等。
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结 语
自成立以来，冰鉴科技一直明确历程，有三件事是绝对不碰的买卖数据、借贷业务、发数字货币。作为一家基于大数据技术的中小企业信用评估服务商，上述事情对于冰鉴科技来说其实轻而易举。
“我在美国生活这么些年，逐渐晓得‘征信’与‘增信’其实是两码事，前者属于国家范畴，需要持有牌照且被严格监管；后者则应该以技术为主，让更多科技企业参与进来。在过去这些年，相信并没有太多企业能将两者区分清楚。数据固然好，但我希望只把它当作建模的原材料，而不是去获娶存储这些原材料。”冰鉴科技创始人顾凌云曾表示。
历经几年的发展，国内征信行业里的一些乱象已逐渐被清理，政策对金融科技行业的监管日趋严格，一大批不合规的机构都被淘汰掉了。此外，一些传统金融机构对市场的反应不够敏捷。比如从采集数据到建模，往往需要花费数月的时间，而与此同时市场又发生了新的变化。因此这些机构提供风控模型服务的时间窗口期会一直存在。
这一系列的变化对于一开始就专注做第三方风控服务的冰鉴科技来说影响是积极的。虽然在发展前期，冰鉴科技因为对“三不碰”原则的坚持导致扩张速度没那么快，但也把控住了发展的方向。
不过伴随着时代的发展，金融科技行业已经进入了下半常如今，智能风控行业供给端大概可分为四大类，一是纯金融科技的技术输出公司；二是互联网巨头及金融科技子公司；三是银行系金融科技子公司；四是征信和数据服务类机构。
冰鉴科技固然自身做得很好，但在AI风控这条赛道上也存在着不少强有力的竞争者，比如蚂蚁金服、度小满金融、京东数科、腾讯理财通等等，要突出重围，冰鉴科技恐怕还需要下不少苦功。
