作者：相欣
“人工智能在中国金融领域已经取得一定应用成效，但同时也应清醒地看到，人工智能仍处于发展演进过程中，其在金融领域更大规模的应用落地层面，客观上还存在数据、成本、安全、人才等各种显性和隐性的障碍。”中国互联网金融协会会长李东荣说。
2019年7月2日，在科技新闻原子智库与北京大学国家发展研究院联合举办的、主题为“融合迭新数字驱动下的金融与消费”的腾讯夏季达沃斯主题夜话上，李东荣发表了“人工智能与金融的未来”主题演讲。
李东荣认为，由于还存在技术黑箱、算法共振、算法歧视、数据高依赖度等情况，人工智能在金融领域的不断应用很可能会引发数字金融的排斥、市场的羊群效应、责任边界模糊等风险挑战。因此必须要正视这些问题和挑战，妥善应对。
以下是李东荣演讲的全文。
大家晚上好！今天晚上主题夜话的关键词之一是“数字”。刚才江小涓女士给我们很好地展现了她在数字驱动下的体育消费、文化消费的题材。主办方给我的任务让我讲讲在数字驱动下金融业的情况，所以我的演讲主要内容，是关于人工智能和金融业的数字化转型。
就在三天前在大阪举行的二十国集团峰会上，中国国家领导人特别指出，当前数字经济发展日新月异，正深刻重缩世界经济和人类面貌。按照我们国家网信办统计的数字，去年中国的数字经济规模也达到了31.3万亿元，占整个GDP的比重达到34.8%，数字非常喜人。
目前数字中国的建设和经济数字化转型是我国经济社会发展的一项很重要的内容，正在全面地深入推进。而金融作为国民经济的血脉是我们国家重要的核心竞争力，金融业数字化转型作为发展数字经济的重要内容，正日益成为一项各方高度关注，也是全球正在积极推动的一项议题。我想今天就数字驱动下的金融与消费的主题来展开讨论是很有意义的。
我们也知道当前全球正在兴起新一轮的科技革命和产业变革，在这一轮新的科技革命和产业变革中，人工智能正是引领这次科技革命和产业变革的一项战略性技术之一。它具有带动性很强的头雁效应，我认为在金融业数字化转型的过程中，人工智能是应该而且能够发挥关键驱动作用的。根据这些年我们的观察、关注和做一些调研了解，目前从金融业的情况来看，在技术应用方面机器学习、计算机视觉、智能语音、自然语言处理等人工智能的关键技术，在我国金融领域里面的应用已经是相对比较成熟了。
从业务适用场景来看，人工智能在风险管理、投资顾问、客户服务等金融场景的应用是比较广泛的，也取得了初步的应用效果。在客户营销、投资研究、量化交易等场景，已经有小规模的应用实验。但是在金融业务流程化的应用场景应用，还在初步的探索之中。但其应用的潜力，已经得到了行业的认可。
总体来看，人工智能在中国的金融领域已经取得一定的应用成效。但我们同时也清醒的看到，目前人工智能仍处于一个发展演进的过程中，其在金融领域更大规模的应用落地，客观上还存在着数据、成本、安全、人才等各种显性和隐性的障碍。而且由于还存在技术黑箱、算法共振、算法歧视、数据高依赖度等情况，其在金融领域的不断应用很可能会引发数字金融的排斥、市场的羊群效应、责任边界模糊等风险挑战，因此我们必须正视这些问题和挑战，妥善地应对。
因此谈到新时代下人工智能带来的机遇和挑战，作为金融系统来说应该本着趋利避害、扬长避短的理念，系统地设计和稳步推进人工智能在金融业的应用，同时来推动我们金融业的数字化转型。在这里我有几点思考供大家参考：
一是要坚持服务实体经济，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。金融业应用人工智能，应该围绕金融供给侧结构性改革的要求，在现代化的经济体系建设过程中挖掘有效的金融需求，发挥人工智能在资源配置精准化、业务流程自动化、风险管理实时化、决策支持智能化等方面的优势，从而科学地去遴选那些相对比较成熟、可靠、安全、稳定的适用性技术，把它应用到启合度比较高的金融常用中去，就是选择比较适用的金融场景。
二是要切实加强风险防控，在金融业防控风险是一个永恒的主题，我们应该按照实质重于形式的原则，以人工智能在金融领域的外溢风险为导向，以算法有效性、功能适当性、机器行为合规性等为重点，去研究探索智能投顾、智能风控、智能量化交易等领域的业务规则，去加强数据的治理、算法报备、留痕管理的监管，从而实现监管无死角。我们重点探索机器学习、知识图谱等人工智能技术，不断地提升金融风险态势感知能力和监管科技水平。金融机构应该按照监管的要求和自律标准，切实改进加强数据保护、模型选用、应急处置等方面的工作，筑牢风险防控的防线。
三是要有效夯实配套基础，建立完善人工智能在金融领域应用的基础法律制度，这里面要特别注意解决好隐私保护、数据安全、算法模型、责任主体认定等方面的全球性的共性难题，这在全球都是一样的。你不解决好这些题目，你在人工智能里的金融深入领域就会遇到很多障碍。注重支持前沿领域研究，传统的基础设施智能升级等重点领域，依法合规地推动金融领域的跨部门数据开放共享。因为科技时代大数据是很重要的一个方面，这些数据如何形成有效共享的使用必须依法合规，我们的法规建设不能太滞后。
通过这些方面的努力工作，加强我们公共数据资源的整合利用，为金融业真正的全面应用人工智能提供更高效、更有高质量的基础服务创造条件。
另外，我认为还应该要加强我们在人工智能、金融科技等领域的学科建设和人才培养体系建设，为金融业的数字化转型提供智力支撑。据我所知，目前有很多高校适应整个社会发展的趋势，在课程设置方面、在学科设置方面做了一些调整完善，包括一些金融科技的课程。我知道黄老师在北大，在这方面的研究是走在前面的。
四是要持续完善标准规范。俗话说无规矩不成方圆，在金融业人工智能使用，特别是金融业的数字化转型方面，如果没有一个通用、共用的原则，就会造成资源的浪费或相互的抵触。所以要加强人工智能的标准体系建设，通过增强技术应用的安全性、合规性和互操作性为重点，逐步建立起智能金融领域的产品服务、行业管理、安全保障等方面的标准规范。
同时我们还可以依托“一带一路”国际战略，推动中国的人工智能标准和相关的标准走出去，为国际标准制订贡献更多的中国方案和经验。我们在移动支付方面是有很多很好的应用实例和应用效果，这些东西如果能够变成一个全球性的标准，我们就会有更多的人享受到优质的金融服务。
五是要做好金融消费者保护。人工智能在金融领域的应用，将会推动我们更多的人得到受益，但是这个过程中我们要注意完善金融消费者的保护、相关法律制度和工作机制。通过提高举报、投诉、仲裁等渠道的便捷性和可获得性，通过依托信息披露、风险提示等手段，来增强人工智能技术应用和金融服务全过程的透明度。同时我们要注意开展这种金融知识普及教育，让更多的人了解新的一些技术发展趋势，了解我们的金融业的一些基本规律和标准。要持续提升全社会的金融素养和素质能力，为老百姓了解人工智能、正确使用人工智能（打基础）。
同时还要在这个过程中严厉打击以智能金融为名、侵犯金融消费者权益的违法违规行为，营造良好的市场秩序和进生态环境。目前我们在社会上也发现，有一些机构打着人工智能、打着互联网金融、打着金融科技的旗号，实际上提供的是非法集资活动，或者是非法金融活动。因为我们一些老百姓的识别能力不足，风险承受能力不足，也容易使他们上当受骗。
各位嘉宾、各位朋友，积极稳妥地应用人工智能，推进金融业数字化转型意义重大、任务艰巨。我们期盼社会各界共同努力、共同促进金融与人工智能更好的融合发展，为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革积极贡献力量，让人工智能使我们的金融服务更加便利，使人们的生活更加美好。
